Le credit Crunch en marche dans l’immobilier
Hausse des taux de crédit, prêts plus courts et plus sélectifs, le credit Crunch est en marche dans l’immobilier. Les banques soucieuses de réduire les risques rationnent les prêts immobiliers. Les conditions d’attribution deviennent plus exigeantes, par ailleurs Les taux ont augmenté de 7 points en moyenne en décembre, à 3,93 % et la durée des emprunts s’est réduite à 209 mois. Les taux ont augmenté de 7 points en décembre à 3,93 % en moyenne, et 3,97 % pour l’acquisition de logements anciens, selon l’Observatoire CSA Crédit Logement, l’organisme de caution des banques. Ils retrouvent ainsi le niveau atteint entre juillet et septembre, avant le recul d’octobre. Cette hausse des taux s’accompagne d’une réduction des durées d’emprunt, à 209 mois, soit le niveau de l’été 2010. Contraintes par la hausse de leur coût d’emprunt surtout à long terme, certaines banques ont commencé à augmenter le coût des crédits à plus de vingt ans. Les opérations se recentrent mécaniquement sur les emprunteurs les plus solvables. L’indicateur de solvabilité de la demande a ainsi retrouvé ses niveaux élevés du début de l’année 2009. La progression de l’apport personnel a quasiment doublé en 2011, passant de +6,1 % en 2010 à +11,8 % l’an dernier. En clair on va prêter beaucoup moins, sur des périodes plus courtes et à de plus forts taux d’intérêt et surtout à ceux qui présentent les meilleures garanties financiers. C’est la raréfaction du crédit qui commence, le processus du credit Crunch est en marche.